Financieel DNA van uw klant, breng het in beeld

Kent u het financiële DNA van uw klant in al haar facetten? Met Clareo legt u de basis...

Inventarisatie, een goed begin is het halve werk...

Een advies dat u geeft is het resultaat van een uitgebreid proces dat begint met de inventarisatie, precies zoals dat wettelijk is verankerd in de Wft. De AFM heeft in diverse publicaties al aangegeven dat men hierop ook uw dossiers zal controleren. Maar ook zonder die wettelijke afkadering en de waarschuwingen van de toezichthouder, begrijpt u best wel dat een goed advies een uitstekende basis dient te hebben: uw kennis van de klant! En die kennis vergaart u met Clareo. Alle door de Wft aangegeven elementen die een goede klantkennis borgen, zijn in Clareo te inventariseren:

• Financiële situatie
  • Huidige inkomens
  • Opgebouwde pensioenen
  • Huidige voorzieningen (leven en schade)
  • gezinssituatie
• Kennis en ervaring
  • Kennis wetgeving
  • kennis adviesgebied
  • kennis eigen situatie
• Wensen en verwachtingen
  • Wat wil de klant bereiken
  • Hoe ziet de klant de grenswaardes
  • Hoe gaat de klant om met onmogelijkheden
• Risicoprofiel
  • Hoe denkt de klant over risico's in de toekomst
  • Hoe beoordeelt de klant manieren van vermogensvorming/afdekking
  • In hoeverre is een klant geschikt voor beleggingsoplossingen
  • Wat is de beleggingshorizon
  • Hoe groot is de risicobereidheid

Na inventarisatie van deze gegevens, bent u met Clareo in staat om al deze data te vertalen in heldere en leesbare rapporten, waarbij de wetgeving (sociaal en fiscaal) is doorgerekend.

Analyse, Clareo rekent met alle gegevens en wetgeving...

Na een goede inventarisatie kunt u van iedere financiële mijlpaal in het leven van uw klant een heldere en voor uw klant begrijpelijke analyse maken. Omdat alle mogelijke fiscale cijfers, heffingen, toeslagen en sociale tarieven van bijvoorbeeld ANW, WIA, AOW, Kinderbijslag, etc. in Clareo zijn opgenomen en worden bijgehouden, heeft u hier geen omkijken naar.

Scenario's

U kunt voor uw klant de volgende zaken analyseren:

• De levenslijn vanaf vandaag tot ver na pensioendatum;
• De situatie vanaf het moment van stoppen met werken / pensioen;
• Overlijden van relatie of partner;
• Arbeidsongeschiktheid van relatie of partner;
• Werkloosheid van relatie of partner;
• Hypotheeksituaties waaronder netto vergelijkingen tussen 2 hypotheken of huur versus hypotheek;
• Levensloopregeling;
• Uitvaartkosten;
• Schadescenario's.

en dit uiteraard als Bruto of Netto of Netto Besteedbaar Inkomen, welke onontbeerlijk is voor het zogenoemde excellente adviseren.

Bovengenoemde inkomensscenario's kunnen natuurlijk volledig in beeld worden gebracht en geanalyseerd zoals de AFM heeft bedoeld in het rapport "kwaliteit advies en transparantie bij hypotheken".

Rapporten, maar dan wel begrijpelijk...

Plaatjes zeggen meer dan woorden...een bekende waarheid. Dus zorgen we ervoor dat Clareo leesbare en vooral begrijpelijke rapporten produceert.

En dan hebben we het niet over dikke rapporten zoals in het plaatje hierboven, maar een paar pagina's met duidelijk teksten en heldere grafieken.

Uiteindelijk gaat het erom dat uw klant in bijna één oogopslag ziet waar er problemen ontstaan in zijn of haar financiële situatie, zodat het draagvlak ontstaat voor het zoeken naar een probleemoplossing, die u samen met uw klant in een advies kunt afdekken.

In de praktijk blijkt dat als u als adviseur het Clareorapport bijvoegt bij de polis/contractbescheiden, uw klant in een later stadium nog steeds de redenen snapt voor de eerder door hen gekozen oplossing.

Het periodiek met uw klant doornemen van de financiële situatie, ondersteund door deze rapporten, zorgt voor een transparante en gedegen zorgplicht. En dat is wat van u verwacht mag worden als professional.

Een voorbeeld van een rapport vindt u door HIER te klikken.

Advisering, uw kennis ten volle benut...

Na de inventarisatie, analyse van scenario's en rapportage aan uw klant begint uw adviesfase. Nu komt uw vakkennis, verzameld door vele jaren en up-to-date gehouden via het jaarlijkse PE-circus, volledig tot zijn recht: hoe gaat u de wensen, situatie, probleem- en doelstelling vertalen naar een productadvies?

Dit is nu net het gedeelte waar Clareo een stapje terug doet. Niet Clareo adviseert, maar U!

Wat Clareo nu wél doet, is u faciliteren als het gaat om het vastleggen van uw advies en de motivering die u hierbij gebruikt. Het moet hierna (en misschien nog jaren later) voor iedereen duidelijk zijn hoe dit advies tot stand is gekomen.

Daarom biedt Clareo u op dit moment de mogelijkheid om uw advies te documenteren. U kunt hierbij vrije tekst gebruiken en dit eventueel combineren met sjabloonteksten die u in Clareo al beschikbaar heeft. Dit zorgt voor een terugkerende structuur in uw adviestraject én geeft u snelheid in de tekstuele afhandeling hiervan.

Het is, na het vastleggen van uw adviesmotivatie, hierna een peuleschil om voor uw klant een leesbaar en overzichtelijk rapport te genereren dat u bij hem/haar achterlaat, zodat de productaanvraag gedekt wordt door een begrijpelijk adviesdossier.